Các loại vay tiền dựa trên giấy phép kinh doanh

Vay tín chấp

Với hình thức vay tín chấp, doanh nghiệp chỉ cần có giấy phép kinh doanh mà không cần thế chấp tài sản. Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng vay dựa trên uy tín và khả năng thanh toán nợ của người vay.

Khi vay vốn theo hình thức này, bạn cần cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty, vì đây là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể vay.

Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức cho vay khá thông dụng, với ưu điểm là người vay có thể nhận được khoản vay lớn và lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, khách hàng phải thế chấp tài sản có giá trị như nhà cửa, đất đai, ô tô, v.v., để đảm bảo cho khoản vay.

Lợi ích khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay đa dạng, hỗ trợ các cá nhân, hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp. Khi vay vốn dựa trên giấy phép kinh doanh, khách hàng có thể nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn, bao gồm:

• Ngân hàng sẽ cung cấp vốn lưu động, hỗ trợ đổi mới thiết bị, hoặc hỗ trợ khởi nghiệp.
• Các khoản vay cho hộ kinh doanh có thể lên đến 100 tỷ đồng.
• Hỗ trợ vay vốn cho hộ kinh doanh mà không cần giấy phép kinh doanh.
• Các tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ tiết kiệm… sẽ rất phù hợp cho các hộ kinh doanh nhỏ lẻ.
• Thời gian vay thường dao động từ 6-12 tháng, với hình thức trả lãi và gốc hàng tháng theo dư nợ giảm dần, có thể kéo dài đến 20 năm.
• Thủ tục vay được hoàn thành nhanh chóng, chỉ mất từ 3-4 ngày để xử lý.
• Thời gian trả nợ linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.

Điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh sẽ giúp bạn nhận một khoản tài chính lớn, tuy nhiên, hồ sơ vay cần đáp ứng một số yêu cầu từ ngân hàng để được duyệt. Các điều kiện cần thiết bao gồm:

• Người vay phải là công dân Việt Nam.
• Đối với nam, độ tuổi từ 20 đến 60, còn nữ từ 20 đến 55 tuổi.
• Địa chỉ nơi ở phải gần chi nhánh hoặc điểm giao dịch của ngân hàng mà bạn muốn vay.
• Giấy phép kinh doanh phải đứng tên người vay. Nếu giấy phép do người khác đứng tên, cần có sự đồng ý của họ.
• Đối với các khoản vay lớn, khách hàng cần có tài sản thế chấp.
• Doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh cần có tình hình tài chính ổn định, thu nhập đều đặn và tiềm năng phát triển.
• Mục đích vay vốn phải hợp lý, chẳng hạn như đầu tư mua sắm thiết bị, mở rộng sản xuất, hoặc triển khai các dự án kinh doanh.
• Ngoài các điều kiện trên, mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu riêng biệt, vì vậy, bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi quyết định vay vốn bằng giấy phép kinh doanh để đảm bảo hồ sơ được chấp thuận.

Lãi suất, hạn mức và kỳ hạn vay qua giấy phép kinh doanh

1. Lãi suất Lãi suất vay tiền chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, trong đó ba yếu tố chính tác động trực tiếp nhất là tình hình thị trường, điều kiện vay vốn và hồ sơ vay của khách hàng.

Khi thị trường ổn định, các chính sách hỗ trợ của Nhà nước sẽ tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận các khoản vay với lãi suất hợp lý. Thêm vào đó, nếu thông tin khách hàng minh bạch và rõ ràng, tỷ lệ nợ xấu sẽ giảm, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các khoản vay lớn với lãi suất ưu đãi.

Thông thường, các ngân hàng áp dụng hình thức thanh toán lãi theo dư nợ giảm dần hoặc thanh toán hàng tháng. Mức lãi suất dao động từ 7% đến 10%/năm, tuy nhiên, một số ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất cao hơn. Do đó, bạn nên tìm hiểu kỹ về lãi suất của từng ngân hàng để lựa chọn phương án phù hợp với khả năng tài chính của mình.

2. Hạn mức vay Hạn mức vay phụ thuộc lớn vào hồ sơ tín dụng của khách hàng. Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, ngân hàng sẽ cung cấp hạn mức tín dụng cao và lãi suất ưu đãi.

Đối với các khoản vay thế chấp, ngân hàng có thể cho vay lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp. Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay tín chấp qua giấy phép kinh doanh với hạn mức từ 3 triệu đến 300 triệu đồng. Nếu sở hữu giấy phép kinh doanh, khách hàng có thể vay số tiền lên đến hàng tỷ đồng.

Để lựa chọn một khoản vay phù hợp, bạn cần tìm hiểu kỹ về lãi suất, hạn mức vay và phương thức hoạt động của từng ngân hàng.

Hồ sơ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Khi cá nhân hoặc doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ để quá trình vay diễn ra thuận lợi. Hồ sơ vay gồm các giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn (có mẫu sẵn tại ngân hàng, khách hàng chỉ cần điền thông tin vào mẫu).
• Bản photo CMND hoặc Căn cước công dân có công chứng (công chứng không quá 6 tháng).
• Bản photo sổ hộ khẩu có công chứng, kèm bản chính để đối chiếu.
• Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp hoặc bên bảo lãnh vay.
• Bảng kê thuế đã nộp cho cơ quan nhà nước trong 3 tháng gần nhất để chứng minh khả năng tài chính.
• Kế hoạch hoặc dự án sử dụng khoản vay.
• Ảnh thẻ kích thước 3×4.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp (nếu có), điều này có thể giúp bạn dễ dàng tiếp cận khoản vay với hạn mức lớn và lãi suất thấp, tuy nhiên không phải lúc nào cũng cần thiết.

Quy trình vay tiền trả góp bằng giấy phép kinh doanh

Quy trình đăng ký vay online tại Vaytiennhanh24g vô cùng đơn giản, gồm các bước sau:

Bước 1: Truy cập vào trang vaytiennhanh224g.cdh.vn

Bước 2: Điền các thông tin ở mục “NHẬN TƯ VẤN” 

• Họ và tên
• Số điện thoại
• Email
• Số tiền cần vay

Bước 3: Sau khi điền xong thông tin, nhấn vào nút “ĐĂNG KÝ GỌI LẠI”

Bước 4: Chờ kết quả phản hồi.

Bước 5: Nếu hồ sơ được duyệt, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn. Chỉ cần khoảng 15 phút và một vài thao tác đơn giản, bạn đã hoàn thành vay thành công!

Câu hỏi thường gặp khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Các ngành nghề nào hiện nay có thể vay vốn dựa trên giấy phép kinh doanh?
Các ngành nghề đủ điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh bao gồm: bán thuốc, cửa hàng tạp hóa, cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, và nhiều lĩnh vực khác. Tuy nhiên, những ngành nghề có tính chất nhạy cảm hoặc có nguy cơ cao sẽ không được hỗ trợ vay vốn.

Hạn mức vay tối đa khi sử dụng giấy phép kinh doanh là bao nhiêu?
Hạn mức vay tại các ngân hàng thường dao động từ 30 triệu đến 200 triệu đồng. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể cấp hạn mức lên tới 300 triệu, 500 triệu, và thậm chí lên đến 1,6 tỷ đồng, như trường hợp của ngân hàng UOB Việt Nam.

Khách hàng có nợ xấu có thể vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh không?
Khách hàng có lịch sử nợ xấu sẽ không đủ điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh.

Thời gian để hoàn tất giải ngân là bao lâu?
Thời gian giải ngân thường sẽ được hoàn tất trong khoảng 2-3 ngày làm việc, sau khi hoàn tất quá trình thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay.

Có thể trả nợ trước hạn không?
Có thể. Bạn chỉ cần liên hệ với tổng đài của ngân hàng để được hướng dẫn và hỗ trợ về việc trả nợ trước hạn.