Nợ xấu đang ngày càng trở thành mối lo lắng, gây hoang mang cho nhiều người khi quyết định vay tiền. Khi đã vướng vào nợ xấu, việc đăng ký vay mới sẽ gặp rất nhiều khó khăn.

Ngoài ra, cũng không ít người bối rối khi không hiểu vì sao mình lại dính phải nợ xấu dù chưa từng vay vốn trước đó. Vậy làm thế nào để xác định mình có đang mắc nợ xấu hay không? Và làm sao để kiểm tra tình trạng nợ xấu của mình qua số CMND?

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể thanh toán đúng hạn, hoặc cố tình không thanh toán, dẫn đến việc khoản vay không được trả trong thời gian quy định. Những khoản nợ này sẽ tiếp tục tồn tại mà không được giải quyết, và theo thời gian, chúng sẽ được phân loại vào nhóm nợ xấu, với mức độ rủi ro tăng dần từ 1 đến 5 trong hệ thống CIC.

Nguyên nhân gây ra nợ xấu

Nợ xấu có thể xuất phát từ những lý do do người vay gây ra, dù cố ý hay vô tình. Khi mắc phải nợ xấu, ảnh hưởng sẽ kéo dài và tác động tiêu cực đến khả năng vay vốn trong tương lai, thậm chí có thể dẫn đến việc mất khả năng vay vĩnh viễn nếu không thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Dù đã trả hết nợ, người vay vẫn phải chờ đợi từ 5 năm để thông tin nợ xấu được xoá bỏ khỏi hệ thống CIC.

Vì vậy, để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, bạn cần lưu ý những nguyên nhân chính sau:

Nguyên nhân chủ quan

1. Thanh toán chậm trễ, đặc biệt là các khoản vay tại các công ty tài chính, vượt quá 10 ngày.
2. Lơ là trong việc theo dõi thời gian thanh toán, dẫn đến tình trạng nợ xấu kéo dài.
3. Quản lý tài chính yếu kém, chi tiêu không hợp lý, vay mượn một cách thiếu cân nhắc dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ.
4. Cố tình không thanh toán các khoản vay vượt quá hạn mức cho phép.
5. Mặc dù đầu tư vào các dự án kinh doanh, nhưng khi đến kỳ hạn trả nợ lại không thể huy động đủ vốn để thanh toán.
6. Những người thân, bạn bè vay tiền bằng danh nghĩa của bạn từ các tổ chức tín dụng mà không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, cuối cùng bạn là người phải gánh chịu khoản nợ xấu này.

Nguyên nhân khách quan

1. Vào thời điểm đến hạn trả nợ, bạn gặp phải tai nạn, bệnh tật hoặc các sự cố bất ngờ làm mất khả năng chi trả.
2. Bạn đi công tác nước ngoài hoặc có công việc khẩn cấp không thể giải quyết nợ đúng hạn.
3. Lỗi kỹ thuật trong hệ thống thanh toán khiến lịch sử tín dụng không thể cập nhật đúng thông tin thanh toán, dù bạn đã hoàn tất việc trả nợ.

Các nhóm nợ xấu hiện nay được phân loại như thế nào?

Như đã chia sẻ, các thông tin liên quan đến kỳ hạn trả nợ, lịch sử thanh toán và số dư nợ đều được hệ thống CIC cập nhật sau mỗi giao dịch. Trong suốt quá trình vay, nếu người vay không thanh toán đúng hạn, hệ thống CIC sẽ phân loại nợ thành 5 nhóm nhằm giúp việc quản lý dễ dàng hơn.

• Nhóm 1: Đây là nhóm khách hàng có thời gian quá hạn trả nợ từ 1 đến 10 ngày. Những khách hàng trong nhóm này vẫn có khả năng vay vốn từ các tổ chức tín dụng.
• Nhóm 2: Còn gọi là nhóm nợ cần chú ý, với thời gian quá hạn từ 10 đến 90 ngày và chưa có dấu hiệu thanh toán.
• Nhóm 3: Khách hàng có khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày và vẫn chưa thanh toán được số tiền nợ.
• Nhóm 4: Đây là nhóm nợ có thời gian quá hạn trên 181 ngày, được xếp vào dạng nợ nghi ngờ.
• Nhóm 5: Là nhóm nợ có mức độ nghiêm trọng nhất, với thời gian quá hạn trên 360 ngày (gần 1 năm) mà chưa có bất kỳ khoản thanh toán nào. Đây là nhóm nợ khó đòi và khả năng hoàn trả gần như là không thể. Những khách hàng thuộc nhóm này sẽ không thể vay thêm vốn từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào nếu không thanh toán đầy đủ khoản nợ.

Đối với những khoản vay thuộc nhóm 3, 4 và 5, cơ hội vay vốn mới từ các ngân hàng hoặc công ty tài chính là cực kỳ thấp, thậm chí các tổ chức này có thể từ chối hồ sơ vay ngay lập tức.

Kiểm tra nợ xấu bằng CMND

Để xác định liệu bạn có thể gặp phải tình trạng nợ xấu hay không, hãy chủ động kiểm tra thông tin tín dụng của mình qua nhiều phương pháp khác nhau, giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có.

Tra cứu nợ xấu trên website CIC

CIC, hay Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, là đơn vị chuyên thu thập và quản lý dữ liệu tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp, nhằm hỗ trợ việc quản lý tín dụng trên toàn quốc. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dựa vào dữ liệu tín dụng từ CIC để quyết định việc duyệt cho vay của khách hàng.

Để kiểm tra nợ xấu bằng CMND trên CIC, bạn cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Đăng ký tài khoản trên CIC
  Truy cập vào trang web chính thức của CIC tại địa chỉ: cic.org.vn. Tại đây, bạn cần đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu. Đừng quên cung cấp CMND hoặc CCCD của bạn để hoàn tất quá trình đăng ký.
• Bước 2: Nhập mã OTP
  Sau khi đăng ký thành công, mã OTP sẽ được gửi về số điện thoại mà bạn đã đăng ký. Nhập mã này để xác nhận và tiếp tục hoàn tất thủ tục.
• Bước 3: Xác nhận qua email
  Hệ thống CIC sẽ mất từ 1 đến 3 ngày để kiểm tra và duyệt thông tin của bạn. Khi hoàn tất, bạn sẽ nhận được một email xác nhận thông tin.
• Bước 4: Kiểm tra báo cáo tín dụng
  Sau khi xác nhận xong, bạn có thể truy cập vào mục “Khai thác báo cáo” để kiểm tra tình hình nợ xấu của mình.

Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Credit Connect

Nếu bạn gặp khó khăn khi sử dụng website, bạn có thể dễ dàng kiểm tra nợ xấu thông qua ứng dụng CIC Credit Connect. Ứng dụng này có sẵn trên cả hai nền tảng Android và iOS, giúp bạn kiểm tra nợ xấu mọi lúc, mọi nơi.

• Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect
  Tải và cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại di động của bạn.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản
  Mở ứng dụng và đăng ký tài khoản, cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân, bao gồm CMND/CCCD.
• Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản
  Nhập số điện thoại và mật khẩu bạn đã đăng ký. Hãy lưu lại thông tin đăng nhập để sử dụng sau này.
• Bước 4: Xác nhận thông tin qua email
  Hệ thống CIC sẽ cần từ 1 đến 3 ngày để xác nhận thông tin cá nhân của bạn. Khi quá trình xét duyệt hoàn tất, bạn sẽ nhận được email thông báo. Sau đó, vào mục “Khai thác báo cáo” để kiểm tra tình trạng nợ xấu.

Hãy chú ý đến mục “Mức độ rủi ro” trong báo cáo để xác định bạn thuộc nhóm nợ xấu nào.

Kiểm tra nợ xấu khi nộp hồ sơ vay ở ngân hàng

Nếu bạn không phải là người rành về công nghệ, việc tra cứu nợ xấu tại các ngân hàng sẽ dễ dàng hơn rất nhiều so với việc tạo tài khoản trên các nền tảng vay tiền online. Bạn có thể yêu cầu nhân viên ngân hàng kiểm tra lịch sử tín dụng của mình qua hệ thống CIC khi đăng ký hồ sơ mở thẻ tín dụng.

Thông thường, sau khoảng 24 giờ, bạn sẽ nhận được kết quả về tình trạng nợ xấu trong 5 năm gần nhất cùng với báo cáo chi tiết. Dù phương thức này khá nhanh chóng và độ chính xác cao, nhưng quá trình chuẩn bị hồ sơ và chờ đợi kết quả sẽ mất khá nhiều thời gian.

Các câu hỏi thường gặp về nợ xấu

Nợ xấu có thể vay tiền được không?

Nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu mức độ 1, 2, việc vay vốn từ các ngân hàng sẽ gặp khó khăn, nhưng bạn vẫn có thể vay tại các công ty tài chính. Những tổ chức này có thể chấp nhận nhóm nợ dưới mức độ 3.

Tuy nhiên, nếu nợ của bạn thuộc nhóm 3, 4, 5, hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính sẽ không xét duyệt hồ sơ của bạn, vì họ coi đây là những trường hợp có rủi ro cao và khó có thể đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.

Để tìm hiểu chi tiết về vấn đề này, bạn có thể tham khảo bài viết “Nợ xấu có vay tiền được không?”

Nên làm gì khi bị nợ xấu?

Nợ xấu có thể gây hậu quả nghiêm trọng, đặc biệt là làm giảm khả năng vay vốn trong tương lai. Cách phòng ngừa nợ xấu tốt nhất là thanh toán nợ đúng hạn. Bên cạnh đó, bạn cũng cần chú ý một số điểm sau:

• Quản lý khoản vay cá nhân và cân nhắc lại các khoản chi tiêu hàng tháng.
• Đảm bảo khoản vay không vượt quá 30% thu nhập để dễ dàng trả nợ đúng hạn.
• Tránh vay tiền từ các tổ chức tín dụng đen với lãi suất cao, vì vòng xoáy “nợ chồng nợ” sẽ không có hồi kết.
• Cân nhắc vay mượn từ bạn bè hoặc người thân trước khi nghĩ đến các tổ chức tài chính.

Nợ xấu có thể xóa được không?

Nợ xấu chỉ có thể xóa khi bạn đã thanh toán hoàn toàn khoản nợ. Hệ thống CIC sẽ ghi nhận nợ xấu đã được thanh toán và sau đó tiến hành xóa nợ xấu khỏi hệ thống. Thời gian để xóa nợ xấu có thể kéo dài từ 3 đến 5 năm kể từ ngày thanh toán hết nợ.

Đây là một khoảng thời gian khá dài, và trong thời gian đó, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn từ các ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Vì vậy, cách tốt nhất để tránh nợ xấu là không để mình mắc phải.

Kết Luận

Nợ xấu không chỉ là một thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính mà còn là vấn đề đáng lo ngại trong cuộc sống của nhiều người. Nó là nỗi ám ảnh mà ai cũng muốn tránh, vì nó sẽ làm gián đoạn khả năng vay mượn từ các tổ chức tài chính. Các thông tin trên hy vọng giúp bạn hiểu rõ hơn về cách kiểm tra nợ xấu và những phương pháp khác nhau để thực hiện việc này. Khi có kết quả kiểm tra, bạn có thể yên tâm hơn khi vay tiền mà không cần lo lắng về việc mình có nợ xấu hay không.